中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有

中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信

网络新型违法犯罪有关事项的通知

文章属性

• 【制定机关】中国人民银行

• 【公布日期】2019.03.28

• 【文 号】银发〔2019〕85号

• 【施行日期】2019.03.28

• 【效力等级】部门规范性文件

• 【时效性】现行有效

• 【主题分类】银行业监督管理

正文

中国人民银行

关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯

罪有关事项的通知

银发〔2019〕85号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深

圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，

中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会，网联清算有限公

司；各非银行支付机构：

为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题，保护人民群众财产

安全和合法权益，现就进一步加强支付结算管理有关事项通知如下：

一、健全紧急止付和快速冻结机制

（一）准确反馈交易流水号。自2019年6月1日起，银行业金融机构（以下

简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）在受理公安机关通过电信网络

新型违法犯罪交易风险事件管理平台（以下简称管理平台）发起的查询业务时，应

当执行下列规定：

1.对于支付机构发起涉及银行账户的网络支付业务，银行应当按照管理平台报

文要求，准确提供该笔业务对应的由清算机构发送的交易流水号（具体规则见附

件）。

2.支付机构应当支持根据清算机构发送的交易流水号查询对应业务的相关信

息，并按照管理平台报文要求反馈。

（二）强化涉案账户查询、止付、冻结管理。对于公安机关通过管理平台发起

的涉案账户查询、止付和冻结业务，符合法律法规和相关规定的，银行和支付机构

应当立即办理并及时反馈。银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结

7×24小时紧急联系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓

名、联系方式等信息报送法人所在地公安机关。紧急联系人发生变更的，应当于变

更之日起1个工作日内重新报送。

二、加强账户实名制管理

（三）加强单位支付账户开户审核。支付机构为单位开立支付账户应当严格审

核单位开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属

人的一致性，并向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，留存相关工作记录。支

付机构可采取面对面、视频等方式向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，具体

方式由支付机构根据客户风险评级情况确定。

单位存在异常开户情形的，支付机构应当按照反洗钱等规定采取延长开户审核

期限、强化客户尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户。

（四）开展存量单位支付账户核实。支付机构应当按照本通知第三项规定的开

户审核要求，开展全部存量单位支付账户实名制落实情况核实工作。核实中发现单

位支付账户未落实实名制要求或者无法核实实名制落实情况的，应当中止其支付账

户所有业务，且不得为其新开立支付账户；发现疑似电信网络新型违法犯罪涉案账